Trang chủ / Bất động sản / Tư vấn đầu tư

Làm thế nào để tránh rủi ro khi lựa chọn mua nhà trả góp?

Tiểu Thúy 17-06-2019 10:09
Kinhtedothi - Mua nhà trả góp là một trong những hình thức phổ biến hiện nay được rất nhiều người áp dụng. Tuy nhiên, người mua nhà theo hình thức này cần có sự hiểu biết nhất định, những lưu ý cần thiết để tránh cảnh “dở khóc dở cười” không đáng có.

Sở hữu một ngôi nhà là niềm mơ ước của nhiều gia đình trẻ ở Việt Nam. Tuy nhiên, để có đủ số tiền chi trả cho một ngôi nhà không phải ai cũng đủ điều kiện. Chính vì vậy, mua nhà trả góp được nhiều người thu nhập trung bình - khá lựa chọn để giải bài toán tài chính của mình. Song, làm sao để mua nhà trả góp mà không bị rơi vào những tình huống rủi ro là điều phải cân nhắc kỹ.

 Trước khi mua nhà trả góp, người mua cần đánh giá được khả năng tài chính của bản thân. Về lý thuyết, các ngân hàng có thể cho vay tới 70 - 80% giá trị căn nhà, như vậy ít nhất người mua phải đang có sẵn 20 - 30%.

Theo nhiều chuyên gia tài chính nhận định, khi lựa chọn mua nhà trả góp, người mua cần phải lưu ý những điểm quan trọng dưới đây:

Đừng mua nhà kiểu “tay không bắt giặc”

Lựa chọn ngôi nhà có giá trị vượt quá so với khả năng chi trả là một trong những sai lầm lớn nhất mà người mua nhà lần đầu thường gặp. Tốt nhất, bạn nên chọn ngôi nhà mà chi phí cho nó không vượt quá 30% thu nhập hàng tháng.

Đối với việc mua nhà trả góp, điều này còn quan trọng hơn nhiều. Bởi, ngoài chi phí bảo trì, bảo hiểm, cải tạo căn nhà, bạn còn phải cộng thêm cả khoản tiền trả ngân hàng mỗi tháng, bắt buộc không được vượt qua con số 30% tổng nguồn thu của bản thân.

Bạn cũng có thể áp dụng "quy tắc 28/36", nghĩa là, chi phí nhà ở không nên chiếm quá 28% tổng thu nhập hàng tháng và không chi quá 36% cho tổng nợ, bao gồm tất cả các khoản vay.

Những nguyên tắc trên cũng là cơ sở để các ngân hàng đánh giá khả năng của bạn khi cho vay mua nhà. Bạn có thể sẽ phải chịu một mức lãi suất cao hơn hoặc là không được vay nếu tỷ lệ nợ vượt quá mức thu nhập.

Xác định rõ 3 nguồn vốn hiện có

Số tiền hiện tại đang có: Là số tiền tiết kiệm có được ở thời điểm muốn mua nhà, số tiền tiết kiệm còn lại hàng tháng sau khi đã trừ hết các khoản phí sinh hoạt, chi tiêu.

Số tiền hỗ trợ: Tức là số tiền bạn có thể vay mượn được người thân với lãi suất bằng 0 hoặc thấp hơn lãi suất ngân hàng.

Khả năng thanh toán nợ: Khi mua nhà trả góp thì hàng tháng bạn sẽ phải trả một khoản tiền đều đặn kèm lãi suất. Nên tìm hiểu rõ về số tiền phải trả này cũng như thời gian trả thật chính xác để xem mình có khả năng thanh toán hay không.

Nếu số tiền hiện có và số tiền hỗ trợ lớn hơn khả năng thanh toán nợ thì việc mua nhà là hoàn toàn khả thi.

Vay trong khả năng

Nếu không có sự tính toán kỹ lưỡng, đôi khi bạn sẽ phải sống trong cảm giác nợ nần rất căng thẳng ngay trong chính ngôi nhà mình mua. Việc vay nhiều hay ít phụ thuộc vào khả năng tài chính hiện có cũng như khả năng chi trả của bạn. Tuy nhiên, lời khuyên ở đây là không nên vay quá 50% giá trị căn nhà, mức vay từ cỡ 30 - 40% được xem là hợp lý với đa số người.

Chọn dự án gửi “vàng”

Vấn đề tài chính đã xong xuôi thì cũng là lúc bạn cần xem xét đến việc chọn lựa dự án để mua và cũng chính là ngôi nhà tương lai của mình. Có ba yếu tố quan trọng khi lựa chọn dự án để ở bao gồm vị trí và tiện ích sống, giá cả và tiến độ thanh toán, uy tín của chủ đầu tư. Trong đó vị trí và tiện ích sống sẽ là điều ảnh hưởng trực tiếp đến cuộc sống lâu dài của bạn. Nên lựa chọn dự án có hệ thống giao thông thuận tiện cho việc đi lại hàng ngày cua bạn cũng như các tiện ích nội khu, ngoại khu đi kèm trong dự án như siêu thị, bệnh viện, chợ, an ninh, bảo vệ,…

Giá cả và tiến độ thanh toán: Người mua cần trao đổi kỹ về vấn đề giá cả cũng như tiến độ thanh toán với phía chủ đầu tư hay môi giới để có thể kiểm soát và lên kế hoạch thanh toán tốt nhất cho mình. Đặc biệt với những dự án vẫn còn trong quá trình xây dựng lại càng cần phải lưu về tiến độ thanh toán và bàn giao thật kỹ.

Uy tín chủ đầu tư: Nên chọn những dự án có chủ đầu tư uy tín, tốt nhất đã từng có những

dự án khác thành công trước đó. Việc này giúp bạn an tâm hơn khi trao gửi niềm tin và tài chính cũng như tránh được những rủi ro, lừa đảo.

Tìm hiểu môi trường xung quanh

Trang Realtor từng đưa ra khuyến nghị đối với người mua nhà: "Bạn không chỉ mua ngôi nhà đơn thuần. Bạn cũng đang “mua” khu phố quanh ngôi nhà đó. Đó là lý do tại sao bạn phải chắc chắn rằng mình cảm thấy thiện cảm và tiện nghi với môi trường xung quanh nơi ở mới".

Còn theo các chuyên gia, trong trường hợp chọn mua nhà để sống lâu dài bạn nên dạo quanh khu vực chọn mua nhà vào cả ban đêm lẫn ban ngày để tìm hiểu về môi trường xung quanh thật kỹ lưỡng.

Chuyên gia bất động sản Sidney Torres nhận định: "Sẽ không phí công khi dành 48-72 giờ ở căn nhà đó trước khi bạn thực sự chi tiền ra mua nó".

Kiểm tra kỹ thông tin trong hợp đồng vay mua nhà

Trước khi đặt bút kí quyết định trong hợp đồng mua nhà, bạn cần kiểm tra kỹ tất cả các thông tin từ đầu đến cuối bản hợp đồng. Về tổng giá trị của căn nhà, thời gian thanh toán cụ thể để tránh việc phát sinh những khoản phí vô hình và thời gian phải trả tiền nằm trong tầm kiểm soát tài chính của bạn.

Bạn cũng có thể chủ động đề xuất yêu cầu chỉnh sửa bổ sung một số thông tin mà bạn cho là chưa phù hợp với quyền lợi của người mua. Có thể yêu cầu chủ đầu tư hỗ trợ một phần chi phí chung như phí quản lý chung cư, phí sửa sang và mua sắm nội thất. Nên tham khảo hỏi ý kiến luật sư với những thông tin ghi trong hợp đồng và không nên đặt cọc tiền trước khi hai bên tiến hành thương lượng.

Mua bảo hiểm căn nhà

Điều này rất quan trọng, đặc biệt trong tình huống bạn đang vay vốn ngân hàng nhằm để đảm bảo rủi ro bất ngờ về bất động sản. Phí mua bảo hiểm tương đối thấp, khoảng 0,14%. Lấy ví dụ: Với căn nhà 1,2 tỷ đồng thì mức phí này tương ứng 1,68 triệu đồng/năm. 

Lên kế hoạch tài chính cụ thể để trả nợ sau vay

Món nợ làm bạn mệt mỏi hơn, nhưng nó cũng là động lực giúp bạn cố gắng hơn trong công việc. Sau khi mua nhà bạn nên cùng gia đình lên một kế hoạch tài chính chi tiêu sinh hoạt hợp lý để có thể trả nợ đúng hạn. Tránh tình trạng để thời gian nợ quá hạn, để lãi mẹ đẻ lãi con.

Hiện nay, mua nhà trả góp thực sự là một lựa chọn hoàn hảo cho những gia đình chưa có đủ tài chính. Nhưng trước khi quyết định mua cần nắm rõ được những lưu ý nói trên khi mua nhà trả góp để có đủ thông tin, sự hiểu biết mua một căn nhà đúng như mong muốn của gia đình.

Thủ tục cần thiết khi vay mua nhà tại ngân hàng

- Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu từng ngân hàng)

- Hợp đồng mua bán nhà có công chứng/ Chứng thư định giá

- Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn khác phù hợp với mục đích vay mua nhà hoặc vay bù đắp tài chính.

- CMND/hộ chiếu, Sổ hộ khẩu/Giấy chứng nhận tạm trú của người vay và của bên bảo lãnh

- Giấy đăng ký kết hôn/chứng nhận độc thân

- Giấy tờ chứng minh thu nhập

- Giấy tờ về tài sản bảo đảm (Nếu có)

TAG: tránh rủi ro mua nhà trả góp hợp đồng mua bán vốn vay trả góp
 
Tin khác
Khó xảy ra “bong bóng” bất động sản
Khó xảy ra “bong bóng” bất động sản
Kinhtedothi - Thị trường có dấu hiệu chững lại từ đầu năm 2019 đến nay nhưng theo nhận định của các chuyên gia, mặc dù nguồn cung trên thị trường giảm sút, giá bán sản phẩm tăng cao, song đây là thời điểm khó có thể xảy ra “bong bóng” bất động sản (BĐS).
Đất Xanh Miền Bắc độc quyền phân phối Tòa S1.02 Vinhomes Ocean Park
Đất Xanh Miền Bắc độc quyền phân phối Tòa S1.02 Vinhomes Ocean Park
Kinhtedothi - Đất Xanh Miền Bắc vừa chính thức trở thành đơn vị phân phối độc quyền tòa căn hộ S1.02 thuộc phân khu Sapphire 1 “tâm điểm tiện ích trong lòng tiện ích” của thành phố Biển Hồ Vinhomes Ocean Park. Đây là tòa căn hộ có tọa độ trung tâm, kết nối nhanh với các tiện ích đại đô thị và nằm trong cụm 3 tòa tháp sở hữu biểu tượng rực sáng ngọn Hải Đăng của phân khu Sapphire 1
Hải Phát Land phân phối độc quyền khu Singapore Shoptel dự án Sonasea Vân Đồn Harbor City
Hải Phát Land phân phối độc quyền khu Singapore Shoptel dự án Sonasea Vân Đồn Harbor City
Kinhtedothi - Chiều 14/11, Hải Phát Land và Tập đoàn CEO ký kết phân phối sản phẩm phân khu Singapore Shoptel đầu tiên của dự án Sonasea Vân Đồn Harbor City, Quảng Ninh.
Phân khúc căn hộ áp đảo thị trường bất động sản Hà Nội dịp cuối năm
Phân khúc căn hộ áp đảo thị trường bất động sản Hà Nội dịp cuối năm
Kinhtedothi - Theo CBRE, thị trường BĐS cuối năm sẽ có những chuyển biến tích cực trong đó phân khúc căn hộ vẫn được quan tâm nhiều hơn cả bởi phân khúc này sẽ áp đảo về tỷ trọng nguồn cung và cầu.
Đâu là những “điểm vàng” của căn hộ La Belle Vie?
Đâu là những “điểm vàng” của căn hộ La Belle Vie?
Kinhtedothi- Ngoài sở hữu vị trí đắc địa khi nằm ngay trung tâm TP Đà Nẵng, La Belle Vie còn được thiết kế hài hòa cùng nội thất đẳng cấp, mang lại không gian sống thoải mái, tiện nghi và gần gũi.
Lễ kí kết dự án “Biệt thự đảo Ecopark Grand – The Island Giai đoạn 2”
Lễ kí kết dự án “Biệt thự đảo Ecopark Grand – The Island Giai đoạn 2”
Ngày 12/11/2019, Công ty Cổ phần Tập đoàn Ecopark sẽ tổ chức lễ giới thiệu dự án Biệt thự đảo Ecopark Grand – The Island giai đoạn 2 và Lễ Ký kết hợp tác với các đại lý phân phối chính thức tại công viên Mùa Xuân - khu đô thị Ecopark, Hưng Yên.
Bất động sản công nghiệp - những thách thức trong thời kỳ mới
Bất động sản công nghiệp - những thách thức trong thời kỳ mới
Kinhtedothi - Chiến tranh thương mại Mỹ - Trung đã khiến cho cuộc dịch chuyển địa bàn sản xuất diễn ra mạnh mẽ từ “đại công trường” sản xuất của thế giới sang các nước trong khu vực, trong đó Việt Nam là một trong những địa bàn được quan tâm hàng đầu của các doanh nghiệp.
Điều gì khiến chung cư FLC Tropical Ha Long hút nhà đầu tư?
Điều gì khiến chung cư FLC Tropical Ha Long hút nhà đầu tư?
Kinhtedothi - Vị trí đẹp, tầm nhìn hướng Vịnh xanh, pháp lý đầy đủ và tiềm năng cho thuê sinh lời cao là những yếu tố đắt giá khiến các căn hộ chung cư Silk Tower thuộc dự ánFLC Tropical City Ha Long trở thành tâm điểm hút giới đầu tư dịp cuối năm 2019.
Sắp ra mắt quần thể biệt thự nghỉ dưỡng sân golf đẳng cấp duy nhất tại Tây Sài Gòn
Sắp ra mắt quần thể biệt thự nghỉ dưỡng sân golf đẳng cấp duy nhất tại Tây Sài Gòn
Kinhtedothi - Với hàng loạt ưu thế về vị trí, quy hoạch và thiết kế, quần thểbiệt thự sân golf West Lakes Golf & Villas của Trần Anh Group như một ốc đảo xanh hút hồn bởi vẻ đẹp sang trọng, đẳng cấp. Dự án được đánh giá là giúp nâng tầm bất động sản nghỉ dưỡng phía tây TP.HCM lên một tầm cao mới.
Khám phá khu đô thị mang hồn Địa Trung Hải tại Phú Quốc
Khám phá khu đô thị mang hồn Địa Trung Hải tại Phú Quốc
Kinhtedothi - Không chỉ từng căn nhà phố trong khu đô thị Sun Grand City New An Thoi - Phú Quốc thấm đẫm hơi thở Địa Trung Hải mà mỗi con đường, quảng trường, công viên nơi đây đều được khéo léo đan cài âm hưởng của miền biển nhiệt đới đầy sức sống.
HoREA kiến nghị 3 khung giá đất riêng cho TP Hồ Chí Minh
HoREA kiến nghị 3 khung giá đất riêng cho TP Hồ Chí Minh
Kinhtedothi - HoREA vừa có văn bản gửi Thủ tướng, Bộ Tài nguyên và Môi trường và UBND TP Hồ Chí Minh góp ý về khung giá đất giai đoạn 2019 - 2024.